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篇一:浅谈当代商业银行行业文化建设
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篇二:浅谈当代商业银行行业文化建设
银行业合规文化建设中存在的问题及改进措施伍 勇 重庆农商行永川 支行 【摘 要】搞 好合规文化建设是商业银行的 治行之本、动力 之源 、持续发展之基, 本文拟分析当 前银行业合规文化建设中 存在的 问 题, 指 出 违规带来的 巨 大成本, 并提出 改进措施, 以 达到 抛砖引 玉的 目 的 。【关键词】商业银行 合规文化 “矩不正, 不可为方; 规不正, 不可为圆”、“无以规矩、 不成方圆”, 商业银行只有站在宏观的战略高度, 充分考虑合规风险管理与银行运营的内 在联系, 从制度建设层面、 合规理念宣 贯层面、 管理层及员 工行为层面树立全方位的合规管理意识, 将合规文化 建设作为 企业文化 建设的核心内 容, 才能步入科学经营、持续发展的长青之道。 一、问题提出国外金融机构非常注重企业文化 建设, 普遍都设有合规管理委员会, 甚至还设有声誉风险管理委员 会, 强调 合规从高层做起, 在制 度建设、流程银行建设方面卓有成效, 但也出 现了 很多 问 题, 内 控机制 不健全、内 部审计不严格、业务流程设置不够科学等问题依然严峻。国内 金融机构也非常注重合规文化建设中, 注重培养员 工诚实、 正直的品格, 在合规体制建设、 组织架构上进行了 很多 有益的 探索, 但广大员工合规观念、 意识不强, 在残酷的市场压力下, “合规”常常被忽略,大案、要案层出 不穷, 继续探索合规文化 建设道路, 是商业银行防范各类风险, 稳健运行必不可少的必要条件。 二、当前银行业合规文化建设中存在的问题1. 广大员工合规意识、 观念的 欠缺。不可否认, 随着《 商业银行合规风险管理指引 》的颁布, 银行加大了 合规管理的 力 度, 但随着各地银行、小贷公司等金融机构如雨后春笋般地发展起来, 银行业“抢市场、 争份额”的斗争愈发激烈, 各级行尤其是基层行把主要目 光局限于完成上级行下达的计划任务和各项指标, 重业务拓展、 轻合规管理, 甚 至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩, 造成这一切 的 根源在于合规观念、意识上的欠缺。
不仅对合规文化的“形”掌握不够, 更没有使合规的“神”成为人们内 心深处的 皈依与自 觉认同; 很多 员 工往往遇事时翻翻制度办法,“合规创造价值”、“合规出 效益”、“安全出 效益”的 思想没有深入员工的内 心, 难以将合规的“神”根植于日 常经营管理活动中, 造成巨大的合规风险。2. 专职合规管理员基本知识、能力亟待提高。
很多银行设定了不同层级的合规管理部门,作为主管合规工作的专业部门, 其工作性质对相关工作人员的道德修养、知识体系、办事能力要求较高。
表现在:
一要熟悉浩如烟海的法律法规条款、监管层的规定、所在行的基本制度办法、银行员工的职业操守等;二要在合规审查的过程中始终坚持“独立审查”的原则,不为任何外界所干扰。
但现实的情况是, 很多合规管理员基本知识难以达标, 同时,迫于外界的压力及自 身不坚定的原因,合规工作中“人情代替制度”的情况常有发生,制度规定的流程在权势面前、在人情面前被忽略了。
长此以往,制度形同虚设,给案件的发生埋下了隐患。3. 科学的合规管理机制还不健全。
很多银行都已经建立的 单独或合署的合规部门, 但不可否认, 合规机制 的 建设不够完 善, 通常只 建立一种或者几种制度, 而没有把倡导合规文化, 宣传合规理念所需要的合规考核、合规问责、合规监督、合规制约、 诚信举报、 合规风险管控、 合规激励、合规评价等一些列交相辉映的科学管理机制建立起来, 更不用 说这么多制度在内 容体系上的科学衔接了 , 制度的建设欠缺前瞻性, 适时调整的功能较差, 可执行性、 可操作性不强, 机制 的 不完 善从根本上制约了 合规文化建设的步伐。 三、银行合规文化建设的不足带来巨大的违规成本1. 给商业银行带来巨大的资金损失, 使银行业的 发展举步维艰, 甚至倒闭。
一直以来, 内 外部诈骗案在银行所有案件中的 比例居高不下,而且大案要案呈上升趋势, 带给银行巨 大的 风险资产或者直接的 经 济损失, 比如,“巴林银行案”, 由 于违反监管层的 规定, 没有将交易 与清算业务分开, 造成损失超过10 亿美元, 使具有233 年历史, 掌管全球270多亿英镑的大银行无奈宣告破产。
又如, 山 西特大金融诈骗案, 损失高达10 亿元, 太原几乎所有的银行都未能幸免。2. 严重损害商业银行的市场形象和声誉。
主要表现为市场对违规银行的负面评价越来越多, 信用 评价下降, 客户 的 不信任导致大量客户群的退出 , 股票市价的持续下跌。
而一旦负 面的 影响形成, 要想彻底扭转, 难度可想而知。3. 遭致监管当 局的严厉处罚 。
主要包括对违规银行及违规员 工的巨额罚 款, 要求违规银行暂时或者永久退出 某项市场业务, 取消从业资格, 约见主要负责人进行监管谈话, 责成违规银行对违规人员 给予离岗培训、责令检查并扣罚 奖金、给予通报批评等。 四、新形势下商业银行合规文化建设的几点建议1. 大力加强培训, 打造“形神 兼备”的 合规文化。
企业是由 “个人”构成的, 个人是构成企业的基本单位, 企业文化的 基本单元是人的 自 觉性, 因此要建设企业文化必须对全员 进行合规培训 。
培训 方式可以 是多样化的, 比如, 举办培训班、召 开晨会、 例会、 举办专题讲座、 参观访问等, 培训的内 容主要有三部分, 一是合规文化 的 “形”, 即 合规文化 外在的框架, 包括银行从业人员职业操守、 行为规范、 行为守则、 与银行业紧密相关的法律规范、各级监管层的监管规定、 制度办法等相关的 规章制度。
二是合规文化的“神”, 即合规文化精神的灌输, 使合规文化的精髓深入个人内 心, 牢固树立 “主动合规”、 “人人合规”“安 全出 效益”等理念, 变“要我合规”为“我要合规”的意识, 使合规成为日 常工作时的条件反射。
三是制度执行力, 再好的 制 度不严格执行还是一纸空文。
因 此要加强制度执行力的教育与培训 。
合规培训 应该是不定期 的, 不间 断的。
只有起点、没有终点。
只有经过长期不间断的 培训 , 才能让使员 工将诚信、正直、守法、合规的理念根植于日 常工作中, 才能将合规理念转化为合规行动, 合规行动升华为 合规文化, 合规文化 打造为 合规价值,为银行业持续、快速、健康发展打下坚实的基础。2. 充分发挥不同角 色的主体在合规文化建设中的作用 。2.1 高层需要发挥合规管理的 表率作用 。
“合规从高层做起”。
合规文化建设是一项长期的 系 统工程, 不能一蹴而就, 需要从小 处做起,从细微处着手, 要坚持以 人为 本, 精 心组织谋划 实 施。
在此过程中, 高层必须起到表率作用 , 率先垂范, 因为管理者对每件事情所体现出 来的价值取向通常会潜移默化传导到各位员 工, 影响着他们的 世界观、 价值观, 高层在制度的执行及合规管理上要当 表率、 做示范, 要身 体力 行地告诉员工什么事情可以做, 什么 事情不能做, 什么 做法是合规的、 什么做法是违规的, 只有这样, 合规文化建设才能以点带面开展。2.2 合规管理部门要做合规管理的 中坚力 量。
作为专门 的 合规文化建设部门, 合规管理部是合规文化 建设的 督导 者、 检查者、 主要开展者。
职能部门的督导、管理、检查、监督力 度, 不仅能推动专业性合规审查水平的提高, 更是推动合规文化 建设的 中 坚力 量, 可以 说, 合规部门要做得事情很多, 一是要独立做好合规审查; 二是要做好合规检查, 做到所有网点、人员全覆盖, 并对检查结果进行通报; 三是要做好奖惩, 通633企业文化
过奖惩, 形成员工合规管理的 正向 激励; 四 是要做好培训, 使各位员 工熟悉各项规章制度; 五是要能因 势利 导, 找出 现行的 规章制 度的 漏洞,提出 优化建议等等。2.3 充分发挥广大员工合规文化建设的主体作用 。
毛泽东说“人民群众是历史的主体”, 同理, 作为单位构成的主体力量, 广大员 工不仅是业务拓展的主体, 也是合规文化建设的主体, 合规文化建设的成效最主要地通过广大员工的行为得以体现。
只 有合规成为每一位员 工的 行为准则, 成为日 常经营管理活动的 自 觉行动, 才能使有关的 法律法规、 准则得以遵守执行, 因此要充分发挥广大员 工在合规文化 建设中 的 主体作用 。
这需要在日 常经营管理活动中树立“主动合规”的 意识, 自 觉绷紧“合规”的弦, 从细微处做起, 严格照章办事, 严格自 查隐患, 严格自 控风险, 加强对规章制度的自 学, 提高合规理论修养, 改变凭感觉办事、 凭经验办事的陋习 , 以主人翁的姿态参加到合规文化建设中来。3. 建立健全、完善、 科学 的 合规管理机制。
首先在组织架构上, 设立独立的合规管理部门 , 高度重视合规部门 建设, 选派专业能力 强、 思想素质好、 业务能力过硬的人员 充实合规管理部门 , 合规管理部门 依法依规独立行使职权, 构建合规管理的 “第 二道防线”; 其次从企业文化、组织架构、职责体系、人力 管理等各方面入手, 对当 前的 制 度办法进行全面梳理, 消除无章可循的 制 度“盲区”, 清除落后、 过时的 不合事宜的制度, 开办新业务时, 适时地制 定新的 规章制 度。
再次, 建立健全的 合规绩效考核、合规问责、 诚信举报制 度。
在全社会倡 导 奖励合规、 惩处违规的价值观, 鼓励举报违法、 违规的行为, 严格责任追究, 积极倡导科学合理的合规约束机制, 加大对遵纪守法员 工的 奖励和违规员 工的 惩处力度, 全方位落实权、责、 利, 制 定严格的 岗 位职责, 落实 严格的 问 责制度。
第四、建立科学的 合规审计体系。
加大对全行经 营活动中 的 风险点, 内 控管理中的薄弱环节的审计力度, 高质量完成各项专项审计及常规审计工作。
第五、打造科学的流程管理, 向 流程银行转化。
一系 列的事实证明 , 按流程办事能相应减少合规风险的 发生。
因 此商业银行可以预先确定不同的岗 位职责, 将不同 的 岗 位根据业务内 容组成不同的流程, 制定业务的规范, 以此来保证每个业务流程的每个环节都有自己的规章制度并且每个环节的权限受到上一个环节的权限控制。总之, 合规是企业生 存和 发 展 的 基础, 是 企业 步 入 长期、 持续、 快速、科学发展的关键, 商业银行必须坚持长期 不断的 合规文化 建设, 树立合规理念、 倡导合规风气、 加强合规管理、 营造合规氛围, 方能确保商业银行永久驰骋在稳健运行, 运作规范, 发展科学的大道上。参考文献:[1]中 国 银行业监督管理委员 会关于印 发《 商业银行合规风险管 理指引 》的 通知. 银监发[2006]76 号.[2]刘 宏. 加强合规文化建设 促进农信社健康和谐发展[J]. 中 国 农村金融家,2011(20).[3]刘 宏. 加强合规文化建设 促进农信社健康和谐发展[J]. 中 国 农村金融家,2011(20).[4]李瑞, 邓 小 新. 构 建 深 入 人心 的 商 业 银行合 规 文 化 势 在 必 行[J]. 财税金融,2009(21)檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪檪.(下接第340 页)
动器材, 最大限度地满足企业和 职工开展文体活动的需要, 为职工营造优美的工作环境、 生活环境和有利于人才成长的文化环境。2. 工会活动的开展有利于吸引 和留 住人才。
油 田 企业工作环境较差待遇较差, 吸引 和留住人才是油 田 企业今后发展的重要保证, 也是构建和谐企业基本目 标之一。
工会文体活动创 造了 优良的 企业风气和健康向上的企业文化氛围, 这种充满活力、 优美和 谐的 工作、 学 习 环境时刻潜移默化地影响着广大职工的思想作风和言行举止。
激发其关注企业、关心企业、热爱企业的 创 造活力, 使其感到 有干头、 有奔头, 从而形成强大的凝聚力、 蓬勃的奋进力和旺盛的生命力, 从而激励和引 导职工热爱祖国、遵纪守法、陶冶情操, 充满活力, 奋发向 上, 成为 职工全面发展的四有新人。3. 工会文体活动可以提升了 企业文化从而提高企业影响力。
企业的和谐发展, 离不开企业的文化建设, 而企业的文化建设更离不开企业的文体活动。
文体活动作为精神文化 生活的 主要体现, 在促进员 工对企业的 感情、 改善人文关系 环境、 增强 企业凝聚力 方面起到 积极的 作用 。
同时大力开展职工文体活动可以 展现企业风貌、 有利 于提高企业知名度和职工的自 豪感, 从而提高企业的 向 心力, 创 造出 和谐环境, 在社会上树立良好的企业形象。
实际上企业群众性质文体活动展示着企业的精神文明建设的成果, 是企业品 质、 精 神风貌的 展示, 是巨 大的 精神力量, 对构建企业和谐的外部环境有着积极的作用 。4. 职工体育活动是提高职工身体素质、 激发工作热情的 有效载体。生气勃勃地的文体活动增强了 职工体能, 最直接的 作用 就是提高了 职工身体素质, 在和谐企业创建中, 工会组织举办丰富多彩文体活动可以满足了 不同层次、不同爱好者的 需求, 使职工个人的 体育、 文艺专长在活动中得以充分的体现同时, 增强了 员 工体质, 使职工拥有一个充满活力的体魄, 促进职工体质健康发展, 从而促进整体素质的 提高, 真正 地为企业的发展增添了 内 在的活力, 促进企业和谐发展。 四、工会文体活动需克服的问题和改进方法工会开...
篇三:浅谈当代商业银行行业文化建设
商业银行服务文化建设的思考与对策随着经济全球化和国有商业银行股份制改革的不断深化,“以客户为中心”、“服务立行”已经成为国内商业银行的共同价值追求。在银行产品与服务同质化的今天,如何通过服务文化建设提升核心竞争力,已成为各家银行关注的焦点。本文就加快商业银行服务文化建设,提升服务水平和客户满意度,从而促进商业银行全面发展进行一些探讨。
一、“以客户为中心”是商业银行服务文化核心内涵
商业银行服务 瘤 文化是商业银行在长期 剧 客户服务过程中所形成 疮 的服务价值理念、道德 荡 规范、管理机制、服务 分 营销、服务创新、服务 枪 形象的总和。它是以树 摹 立和实践银行价值观为 逊 核心,以创造客户忠诚 若 、提升银行形象、增强 诵 银行市场竞争力为目标 诣 ,以服务流程机制和行 忠 为规范为保证,以服务 飘 创新为动力的子文化, 氛 是商业银行企业文化的 笔 重要组成部分。一位管 腥 理专家曾说过:“我们 仇 必须清醒地认识到,只 芯 有把服务提升到文化层 野 面,才能使员工由被动 愤 消极的服务变为主动用 龄 心快乐的服务,才能把 乙 握规律创新升级服务, 师 才能使员工修炼成文化 灶 人、服务人,企业转型 袭 为服务型、文化型企业 蚂 。”
金融业作为典 鲜 型的服务行业,产品和 律 服务日益同质化,服务 岳 文化的作用就显得尤其 鞠 突出,因为产品可以模 胜 仿,服务可以借鉴,但 撂 文化不可复制或移植, 莉 建设银行郭树清董事长 铀 就着重指出,“衡量我 尧 们改革成败的最重要的 畴 标准是看建设银行能否 肮
为客户提供最好的银行 担 服务”,提出了要转变 萎 传统观念和经营方式, 知 树立以客户为中心,积 持 极推进差别化服务的具 十 体要求。招商银行马蔚 抑 华行长直言,“客户是 妮 太阳,银行是葵花。葵 假 花生长向着太阳,银行 手 的生存依靠客户”。再 员 如我们所熟知的中国工 约 商银行“您身边的银行 芍 ,可信赖的银行!”中 瓢 国农业银行“大行德广 匀 伴您成长”等,都显示 赵 出了银行只有为客户提 偏 供满意的服务,才能稳 铺 健地发展。银行一切为 历 客户服务,以客户为中 佬 心,突出了银行服务的 吩 本质属性。作为一种价 艳 值理念,服务文化侧重 侨 于经济服务背后的文化 却 渗透和催化作用,增强 昌 员工服务意识。从客观 跑 上说,它是一把双刃剑 压 ,对银行的作用是双重 苛的,既可以引领服务提 杂 升,也可能招致服务危 兆 机,引发客户抱怨和投 哎 诉,甚至发生法律纠纷 腥 。因此,建设优秀的服 钳 务文化,对于提高员工 又 服务的主动性、自觉性 箩 ,不断提升精细化、专 汰 业化服务水平,增强银 浇 行竞争力具有重要作用 宙 。
二、加强商业银 善 行服务文化建设是提升 酷 商业银行竞争力和价值 萤 创造力的必然选择
醋 商业银行经营的全部内 煌 容可以概括为两个方面 眷 ,一是银行产品,另一 码 个就是银行服务。随着 音 经济金融全球化,金融 轨 产品创新加快,各家银 嗓 行不断推出具有自己特 钱 色的产品,诸如理财产 戎 品之类,但本质上讲这 历 些产品都只是名称不同 乔 ,实际上运作手法没有 展 本质区别,很容易被复 砚 制和模仿,一般一家银 赠 行推出一种产品后,3 玛 -4 个月其他银行就能 咐 推出类似产品。金融服 瘟 务则是各家银行最大的 躺 差异。目前,国内银行 航 服务受到一致认可的往 百 往是一些中小股份制银 沂 行,如招商银行、民生 棒 银行等,国有大型商业 葛 银行服务则相对较弱。
匈 加强商业银行服务文化 秒 建设
就是要提升银行服 违 务水平,将服务标准规 拖 范化,服务管理制度化 紊 ,从而提升为服务文化 寅 ,让优质客户服务成为 戌 习惯,进一步提高银行 岸 经营管理水平。当银行 盼 的服务进入了文化境界 由 ,形成了独特的服务文 华 化,则任何竞争对手都 哲 难以模仿,将保持一路 瞥竞争优势。
随着我 隔 国金融业对外开放的逐 疟 步加深,大量的具有国 礼 际化先进经营管理经验 雍 的外资银行不断涌入中 蚁 国,其经营的业务范围 震 不断扩大,国内商业银 诲 行面临激烈竞争,银行 饺 业已处于客户说了算的 趴 买方市场,如何转变服 嗅 务观念、加快服务升级 氨 已经成为各家银行竞争 酚 的关键,也成为客户关 梁 注的热点,谁率先把服 择务提升到文化层面,谁 保 就掌握了竞争的主动权 钢 和市场竞争力。客户是 卿 商业银行实现自身价值 胁 的源泉,银行离开了客 觅 户价值的实现便成为无 墅 源之水。商业银行为客 振 户提供的服务是有偿服 锅 务,有偿服务的实现和 雅 有偿服务价值最大化的 俞 实现是商业银行自身价 甄 值创造最大化的前提。
指 建立优良的服务文化将 教 有利于激发广大员工的 起 工作热情,提高工作效 碌 率,有利于保持蓬勃生 俱 机与活力。因此,加强 睛 现代商业银行服务文化 丫 建设是提高银行核心竞 蝴争力和价值创造力的必 只 然要求。
三、推进商业 毅 银行服务文化建设的具 碍 体措施
着力提升员工综 少 合素质
员工是商业 买 银行发展的根本和最大 窗 的财富,高素质的员工 活队伍是商业行可持续发 匀 展最重要的资源,是推 孕 进服务文化建设最坚实 澄 的基础和主体。提升员 棚 工职业道德,打造专业 运 化的员工
队伍,是服务 抉 文化建设的基本内容。
严 一是树立客户至上的服 腋 务理念。西方一位金融 埠 学家曾说,银行就是服 咏 务。作为商业银行一名 瓮 员工,为客户提供优质 鹊 的服务是最基本职业责 潜 任。因此,要牢固树立 炎 “以客户为中心”的经 孰 营理念,牢固树立服务 厢 神圣、服务光荣和服务 燎 快乐的职业理念,牢固 咽 树立服务就是形象、服 筑务就是效益、服务就是 秧 竞争力的价值观念,做 蒜 到用心、用情、用智服 豌 务,为客户供差别化、 章 多样化和精细化服务。
熄 二是树立良好的职业道 间 德。做好客户服务工作 碍 也是每个员工最基本的 员 职业道德。因此,要加 儡 强员工职业道德教育, 尔 培养员工诚信、守法、 竟 合规、敬业的职业精神 草 。这是提升员工队伍素 栖 质,建设优秀服务文化 疚 的根本前提和思想保障 鼻 。三是培育员工忠诚。
髓 坚持以人为本,关心员 忧 工成长,规划员工职业 唤 生涯设计,建立公平、 员 公正的竞争机制和激励 姐 约束机制,为员工的职 耍 业发展和岗位成才提供 坑 良好的环境和展现的平 怂 台。强化价值理念的认 撮 同,形成共同愿景,培 杯 育职业理想与信念,增 诈 强凝聚力、认同感和忠 疵 诚度,激发员工的积极 谗 性和创造性,做到爱岗 氧 敬业、诚实守信、依法 脸 合规、服务客户。四是 匆 建设学习型团队。服务 缨 需要创新,创新源于学 颐 习。要积极创建学习型 云 团队,增强团队的创造 菊能力,提高工作效率, 盈 激励员工自我超越。加 骂 强职业素质、专业技能 睛 学习培训,广泛开展业 稽 务技术练兵比武活动, 辗 鼓励员工学业务、练技 魄 术,形成“比、学、赶 奖 、帮、超”的良好氛围 命 。激发员工学业务、钻 券 技术、争优质、创佳绩 盅 的热情,从而推动全行 氟 整体服务水平的提高, 培 打造世界一流的员工队 操 伍。
提高服务质量管理 栅 与营销水平
优质高 誉 效的服务是“以客户为 糙 中心”经营理念的具体 粘 实践,
是创造客户感动 蛀 、提高满意度和忠诚度 曙 的主要途径,更是市场 须竞争力与价值创造力的 铃 直接体现。一是要强化 狸 文明规范服务。机关和 屏 网点都要修炼服务礼仪 唯 ,以规范的服务言行和 厌 流程,提升银行品牌形 妮 象和职业化水平,严格 雄 落实《中国银行业服务 镭 标准及管理办法》,强 睡 化窗口服务质量管理, 中 认真执行该办法在职业 澡 道德、服务态度、职业 激 形象、服务纪律、服务 赐 技能、服务场所、服务 吱 设施等方面的标准与规 痒 定,确保窗口服务质量 勋 ,提高客户满意度。二 槽 是创新营销模式,实施 辑 差别化服务。深入城区 质 、县区、社区等一线, 挫 不定期组织投资理财讲 慌 座,向广大客户讲解个 峙 人投资理财知识和财富 捣 增值理念,并就客户感 营 兴趣的问题进行深入交 疾 流和沟通,采用全新的 乏 营销理念和方式开展宣 阵传工作,拓展和服务客 豺 户。三是完善和优化服 杭 务渠道建设。加大资源 唉 投入,加快营业网点规 毅 划调整、功能提升和自 唆 助服务渠道建设。积极 酋 宣传电子银行服务渠道 争 ,引导客户向低成本的 打 自动化服务渠道转移, 躲 缓解柜台压力。四是不 另 断创新和优化服务流程 掏 。以满足市场需求和让 缠 客户满意为导向,注重 直 听取客户意见和建议, 营 学习和借鉴中外服务管 荫 理的先进经验和做法, 缺 学习和运用科学工具, 帧 从规范管理、便捷服务 愤 、客户营销、信息技术 亦 等入手,不断改进和优 待 化服务流程,提高服务 吵 效率和服务质量,努力 耘 实现零缺陷服务目标。
篷 五是建立联动服务机制 褪 。加强客户服务信息沟 针 通与联动配合,强化各 单 分支机构、不同部门、 毕不同产品、前中后台的 轻 服务联动协作,打破组 橙 织内部的条块分割、资 扁 源分散、各自为政的制 众 度性障碍,通过理念引 格 导和价值激励,建立全 寐 行上下一盘棋、纵横协 杨 调联动的服务机制,使 账 服务向纵深拓展,不断 秀 提升服务质量和效率。
拘
加快服务文化管理长效 驳 机制建设
服务文化 待 建设是一个长期过程, 去 是商业银行全行上下共 侵 同努力的结果。短期内 援 服务提高容易,但持续 游 地做好服务就不容易, 达 这需要将服务形成机制 喷 ,形成文化氛围。一是 骗 建立和完善客户投诉处 价 置与反馈机制。牢固树 守 立“投诉就是爱护,抱 迸 怨就是礼物”的观念, 在 拓宽和畅通客户沟通、 型 投诉渠道,主动征求意 垢 见,及时捕捉客户信息 烷 ,把“投诉客”变成“ 腋 忠诚客”。完善投诉登 溜 记、投诉调查、投诉处 笺 理、投诉反馈等工作程 董 序。要将投诉调查及处 瞳 理结果及时与客户沟通 盲 ,并不断总结经验教训 街 ,有效改进服务工作。
丁 二是建立健全“上级为 穴 下级、后台为前台、全 汰 行为客户”的大服务格 孝 局。建立商业银行领导 韭 接待客户制度,实施行 衅 领导网点挂钩联系制, 施 及时了解一线工作情况 萝 ,解决实际困难。开发 旬 并应用需求—响应系统 为 ,强化服务监督,提升 狄 后台为前台服务的效率 铀 。建立前台对后台管理 戌 部门服务满意度考评机 捏 制,将考评结果纳入年 火 度综合绩效考核体系, 芝 强化对内部服务的激励 瑞 和约束。三是建立和完 弗 善服务质量检查、考核 褥 与奖惩机制。在建立和 扑 完善服务质量管理标准 枷 的基础上,整合服务管 遇 理资源,将客户满意度 阎 测评、客户意见簿、神 虾 秘人暗访、社会机构测 思 评及日常检查等实施一 帆 体化管理,明确牵头管 榜 理部门;建立和完善服 恼 务质量管理考核与奖惩 痘 办法,量化考核指标, 伦 定期对服务管理的各个 讲 环节进行检查与考核, 韵 并将“服务质量管理” 靛 纳入各级分支机构主要 述 负责人的绩效考核。四 铀 是建立服务危机公关快 恳 速反应机制。在做好客 禹 户投诉工作的同时,要 妥 提高“化怨为机”、“ 龄 化危为机”的意识和能 蚁 力,敏锐发现和及时处 冤 理服务事故苗头。要建 喜 立和完善服务危机公关 赵 的快速反应机制,发现 狄 重大服务问题,及时通 兑 报信息,上下协同,搞 溯 好危机公关,最大限度 腰 地消除负面影响,维护 哉 建行的良好声誉和形象 竖 。
篇四:浅谈当代商业银行行业文化建设
纵横 短 文荟萃 商 业 银 行 企 业 文 化 建 设 的 思 考 崔关玲 冒 杰 哈佛商学院著名管理学教授约翰课科特经过长 达13年的考察 .对包括银行在内的40多家大公司的 经营资料分析.证明了企业文化对企业长期经营业 绩有着重大的推动作用 .并预见在2l世纪将成为决 定企业兴衰的重要因素 ,对金融企业而言 ,其作用尤 其重要 .良好的企业 文化是赢得客户信心的前提 这 已成为人 f『J的共识。然而 ,目前商业 银行企业文化的 建设却存在着“同质化”的现象 ,未能体现 商业 银行 的特色 我 同银行业 目前所进行 的企业文化建设 ,应 是一种新的绎济体制下的新的实践 ,是银行管理的 一门新学科 。不同的银行处于不 同的内部与外部环 境 中,企业文化的特征义不相同。银行企业文化建设 不能“千篇一律”.应该根据 自身 的特点 、经营环境 , 进行具体 的设计定位 银行 企业文 化的魅力 源于银行 的传统和 强烈 的个性 ,银行市场定位的过程 ,实际上是银行企业文 化张场和渗透的过程 比如 ,由于城市商业银行 的特 定 历史背景 ,决定了城市商业银行 的市场定位是暂 时的模糊 和不确定性 ,主要 有“合作金融论 ”、“中小 企业金融论 ”、“地方银 行论 ”等j种观点 ,这 二三种论 点都不无道理 ,但商业银行 不能为此所限 ,应通过市 场细分 ,尽快彤成 自己鲜明的市场定位。城市商业银 行这种 以差异性 为特征 的个性化 市场定 位 可以用 “立足地方 ,服务市民 ,坚持 中小 ,挺进大 型”来表述 :立足地方是城市商业银行发展的基础 :服务市 民是 银行业务发展 的增长点 ;坚持中小是源于城 市商业 银行的传统 :挺进 大型是城市商业银行业务的发展 突破 口。市场定位之后 ,确立城市商业银行的品牌优 势 .提升品牌效应 ,是商业银行加 强银行企业文化建 设的重要手段和根本 目标。城市商业银行的品牌建 设方略应包括“保持优势 ,健全职能 ,完善体制 ,开拓 新 品”的金融创新策略 :“统 -s~_念 ,规 范识别”的CIS 形象策略 :“构建体 系 ,规范运作 ,争取扶持 ”的体制 完善策略 ;“社会银 行”的银企关系策略 ;“提高满意 ,
消除不满”的顾客满意策 略 :“广揽人才 ,加 大培训 ,
创新 机制”的素质提升策略等。只有张扬个性 ,体现 自我 ,在共性的基础上强涮企业 文化的差异性 ,建设 兼具传统和现代特色的企业文化 ,才能在公众 中确 立鲜 明的形象 ,银行的品牌和服务也才能被认 同和 接受 .如果 没有一个统一的理念的指导 ,往往流于形 式 .造成企业文化建设无谓 的资金浪费和人 力浪费 。
企业文化成为仅具蛊惑力的口号 ,是不可能领导企 业长久稳定发展的 此外 银行企业文化理论照搬 日外 ,尤其是美国 和 日本的企业文化理论 ,存在“崇洋 ”现象 :企业文化 研究停留在哲学 的思辨与伦理的规范上 ,从文化来演 绎企业 文化 ,从伦理道德来规 范企 业文化 ,从“道德 人”的要求来建构企业文化 ,“务虚”、不实。
f作者单位 :南通市商业银行1 f责任编辑 :傅 进1 四是切实解决好金融混业经营问题 与 国外银 行相 比,周内银行业现有的个人理财业务还 不能很 好地满足客户的需求 ,主要是受现有的分业经 营 、分 业监管 的政策所限制 ,银业不 能涉足证券 、保险 、基 金 ,只能代销基金公司 、保险公 司等 的产品 ,如代销 保险 、代理买卖债券 、外 等 ,而这些 产品的适用性 银行无 能为力 ,只能在储蓄产品上进行创新 ,将存 、 贷款产品组 合起来 ,通过结算T具帮助客户保值 、增 值 ,而不能给客户提供囊括证券 、保险等领域真正意 义上的综合理财服务 。因此 ,在加强金融监 管的同 时 ,要有计划地开放金融混业经营的禁地 .充分发挥 银行的贷币金融 、资本金融和理财金融i大功能 .实 现金融业的快速发展 :
五是要 建设一 支高素质的“金融策划 师”队伍。
身处银行前 台的客户经理不仅需要 向客户推销各类 金融产 品,而且还要为客户提供专业金融策划与建 议 。他们不仅要有 良好的职业道德 ,又要具备精通的 专业知识 :不仅要熟 悉银行业务 ,又要精通证券交 易 、保险 、投资等金融业务 ;不仅要懂得营销技巧 ,义 要通晓客户心理。而 目前同 内银行普遍 缺乏优秀的 专业理财人员 ,缺乏高素质 、专业性 、全能 型的“金融 策划师”。因此专业理财人才的培养已迫在眉睫 ,尤 其是具有有关国际资格认证的理财人员将成为未来 在人才市场上走俏 的经济金融专业人员 f作 者单位 :南京市商业银行营业部1 f责任编辑 :张秋龙1 ·56 ·
篇五:浅谈当代商业银行行业文化建设
商业银行企业文化建设研究——以H R C B 为例AS tu d yo nC o r p o r a tio nC u ltu r eC o n str u c tio no fC o m m e r c ia l B a n ko fC h in a e r c la—E x a m p ledb yH R C B学科专业:工商管理研究生:
郭建新指导老师:
汪波教授天津大学管理学院二零一零年二月
学位论文作者签名。
裙尘孔签字日期:
二。
/矿年夕月厂日学位论文版权使用授权书本学位论文作者完全了解苤鲞盘堂有关保留、 使用学位论文的规定。特授权苤盗盘堂可以将学位论文的全部或部分内容编入有关数据库进行检索, 并采用影印、 缩印或扫描等复制手段保存、 汇编以供查阅和借阅。
同意学校向国家有关部门或机构送交论文的复印件和磁盘。( 保密的学位论文在解密后适用本授权说明).▲‘≥~一, ~学位论文作者签名:. 子眦叱义1. F 自篮自:A签字日期:
2口/∥ 年
▲●■中文摘要当前世界各国对企业文化建设越来越重视, 特别是发达国家更是将企业文化视为企业保持长盛不衰的最主要动力之一。
优秀的企业文化将极大的提高企业在激烈的市场竞争中的核心能力, 随着经济全球化的日趋激烈, 企业拥有优秀的企业文化不仅能使其具备先进的管理理念, 更能使其经营管理处于行业领先地位。如今, 金融的全球一体化为我国商业银行的快速发展带来了崭新的契机, 我国金融体制的改革也在逐步深入, 作为城市商业银行中的一员, H R C B 也必须尽快打破原有的经营格局, 建立适应时代的管理理念, 在此种环境之下, 就要求尽快地探索和建立更为有效的企业管理手段, 因此, 企业文化的建设已成为亟待解决的问题。本文主要以H R C B 为研究对象, 首先指出研究的意义和背景, 然后简单概括了企业文化的相关理论:
其次说明了商业银行企业文化对银行发展的作用以及同银行战略之间的关系; 并在此基础上分析了H R C B 的现状及企业文化建设上的优势和存在的问题; 在总结了问题之后, 结合H R C B 的实际情况详细地设计了该行的企业文化体系, 分别从精神文化建设、 制度文化建设、 行为文化建设和物质文化建设四个方面进行体系构建, 力争使该企业文化体系成为最适合H R C B 发展的企业文化; 最后提出了保障企业文化建设的若干措施并分析了H R C B 企业文化建设的效果。关键词:
商业银行:
企业文化; 核心价值观; 文化体系lo
▲e m p h a sisO il th e c o n str u c tio n o fu n tr ies c o n sid e rc o r p o r a tio ncu ltu r ea s th em o stim p o r ta n te n g in e sw h ic hk e印th ec o m p a n ie s eternity. E x cellentco rp o ra tecu ltu r e w illg r ea tlyen h a n ce th e co reco m p eten ciesin th e in cen tives m a r k e tco m p etitio n , w ithth ee c o n o m icg lo b a liz a tio nin crea sin g ly f ier ce, b u sin essestoh a v e aex cellen tco rp o ra tecu ltu r e c a n n o to n lym a k e it w ith th e a d v a n c e dm a n a g em en tco n cep ts, bu t a lsoletit m a na g em entb ea llin d u stryle a d e nT o d a y ,f in a n cia lg lo b a liz a tio nh a sb r o u g h ta n e wo p p o r tu n ityf o rr a p id d ev elo p m en t o f C h in a 'sco m m ercia lb a n k s, C h in a 'sf m a n c ia l sy ste mis a lso r e f o r md eep ly . A sth ecityco m m e r cia lb a n k s, H R C Bm u st a lso b eo p e r a tio n a lto b r e a kth eo rig in a l p a tter na ss o o na sp o ssib le, toesta b lishth em a na g em ent co n cep tsw h ic htoa d a p ttoth etim es, insu c hcircu m sta n ces, it r e q u ir etoe x p lo r ea n d esta b lishth e m o r e ef f ectiv e b u sin e ssm a na g em entm o d e ls a sq u ic k lya sp o ssib le, th er ef o r e, th ec o n str u c tio no fco rp o ra tio ncu ltu r eh a sb e c o m ease r iO U Sp ro blem .In th isp a p e r , w eu s eH R C Bo fH a n d a n c o m m e r c ia l b a n k a so bjecto fstu d y . F irstly ,th isp a p er pointso u t th e r e se a r c hm e a n in ga n dco n tex t, a n d th en m a k e s a b r ie fo v e r v ie wo freleva n t th eo ries o fco rp o ra te cu ltu re. S eco n d ly ,th isp a p erillu stra testh a tco rp o ra tecu ltu r e ef f ects th ed e v e lo p m e n to fth eb a n k sa s w e ll a s w ith th er ela tio n sh ipb etw eenth ebank ‘Sstr a te g ic. A n do n th isba sis, a n a ly siso fth esta tu s o fH R C Ba n dth ep r o b le m sw ith th eco rp o ra tecu ltu r e; A f tersu mu pth eproblem s, w ithth ea ctu a lsitu a tio n o fH R C Bd e sig nth e b a n k ’ Sco rp o ra tecu ltu re co n str u ctio nsy ste mind eta il,r e sp e ctiv e lyf r o m th esp iritcu ltu ra l c o n str u c tio n ,m a te r ia l cu ltu ra lco n stru ctio n ,in stitu tio n a l cu ltu ra l co n stru ctio na n db e h a v io rcu ltu ra l co n stru ctio n o ff o u ra sp ectstoco n stru ct th esystem . T hea im to m a k e th isc o r p o r a tio ncu ltu resystemb e co m e th em o st su ita b lesy ste mf o rth ed e v e lo p m e n to fth eH R C B . A n dth enp u tf o r w a r dso m em e a su r e sw h ic h top ro tectth isco rp o ra tio ncu ltu resystema n da n a ly zeth e ef f ect o fco rp o ra tecu ltu r eco n stru ctio n o fH R C BK e yw o r d s:
C o m m e r c ia lB a n k ; C o r p o r a tio nC u ltu r e ; C o r eV a lu e s; C u ltu r eS ystem
目录第一章绪论………………………………………………………………………………………11. 1本文的研究背景…………………………………………………………………………l1. 2本文的研究意义与目的…………………………………………………………………21. 3本文的主要内容和研究框架…………j…………………………………………………31. 3. 1本文的主要内容…………………………………………………………………31. 3. 2本文的研究框架………………………………………. . J. ………………………. 3第二章企业文化基本理论概述…………………………………………………………………52. 1企业文化的定义与内涵…………………………………………………………………52. 1. 1企业文化的定义…………………………………………………………………52. 1. 2企业文化的内涵…………………………………………………………………. 72. 2企业文化的特征…………………………………………………………………………82. 3企业文化的结构和内容…………………………………………………………………92. 3. 1精神文化………………………………………………………………………. . 102. 3. 2制度文化…………………………………………………………………………112. 3. 3行为文化………………………………………………………………………. . 112. 3. 4 物质文化………………………………………………………………………. . 12第三章商业银行企业文化与银行发展战略的关系……………………………………………133. 1商业银行企业文化的作用……………………………………………………………. 133. 2商业银行企业文化与银行发展战略的关系…………………………………………. 17第四章H R C B 企q p 文化建设现状及问题分析…………………………………………………194 . 1邯郸市商业银行概况…………………………………………………………………. 194. 2H R C B 企业文化建设现状………………………………………………………………224. 2. 1H R C B 概况………………………………………………………………………………………………224. 2. 2H R C B 企业文化发展历程………………………………………………………234. 3 H R C B 企业文化建设的优势及存在的主要问题………………………………………304. 3. 1 H R C B 企业文化建设的优势……………………………………………………304. 3. 2 H R C B 企业文化建设存在的主要问题…………………………………………31第五章H R C B 企业文化体系设计………………………………………………………………335. 1企业文化体系设计的指导原则………………………………………………………. 335. 1. 1以“三个代表” 重要思想为指导, 坚持科学发展观…………………………~335. 1. 2提高经营业绩, 为银行经营服务……………………………………………. . 345. 1. 3突出银行行业特色, 注重支行个性文化的培育………………………………345. 1. 4 继承和发扬优秀文化传统, 坚持全员参与…………………………………. . 355. 2H R C B 的精神文化设计…………………………………………………………………355. 3 H R C B 的制度文化设计…………………………………………………………………395. 4H R C B 的行为文化设计…………………………………………………………………4 35. 5H R C B 的物质文化设计…………………………………………………………………4 4第六章H R C B 企业文化建设保障措施及实施效果……………………………………………4 7
6. 1保障措施………………………………………………………………………………. 4 76. 2构建企业文化过程中应注意的问题…………………………………………………. 516. 3H R C B 企业文化建设的效果……………………………………………………………53结束语……………………………………………………………………………………………. 56参考文献…………………………………………………………………………………………58至5【谢……………………………………………………………………………………………………………………………. . 60
第一章绪论1. 1本文的研究背景第一章绪论弟一早珀了匕城市商业银行是在务地市城市信用社基础. }:
绍建向成, 19 9 4 年‘卜半年起,为了进一步深化金融体制改革, 支持地方经济发展, 防范和化解城巾. 信用社风险,人民银行开始酝酿在城市信用社的基础上组建城市商、 lp 银行, 经过允分论证,19 9 5年9 月 , 国务院下发了《国务院关于组建城市合作银行的通知》 , 决定自京、 津、 沪等35个城市组建城市商业银行工作, 自此组建城市商业银行的步伐逐渐加快, 如雨后春笋, 各主要经济发达城市先后都成立了城市商业银行, 极大地促进了地方经济的发展, 城市商_ k 银行自身也得到了快速发展, 近几年城市商业银行在各地市独立的基础上走向了省域内、 跨省、 经济区域内的联台重组, 跨区域设市分支机构, 渤海银行、 徽商银行、 浙商银行等股份制银行及地方性商业银行纷纷组建成立, 充分实现资源信息共享, 城巾. 商业银行实现了质的跨越式发展, 资产规模、 各项业务暑现人幅增长的良好发展势头。我国加入W T O 已经8 年多, 国际会融巾. 场的全球化, 外资金融机构纷纷进入中幽市场, 使本已竞争激烈的国内金融市场竞争吏趋白热化, 这既为城巾|商业银行的发展带来了竞争压力和挑战, 同时打造了更高层次的发展平台、 带来新的发展机遇, 这就村城市商业银行的管理水平和业务开拓能力提出了更高的要求, 而建立适应市场经济发展的、 与国际现代金融企、 I驴对接的管理制度, 以及提高城市商业银行的核心竞争力都离一i丌优秀企业文化的建设。
企业文化是企业所有员工共同具有的价值观, 是企业经过长期发展而形成的理念、 愿景、 精神、 道德、 习惯、 风尚等的综合统一, 企业文化为企业的发展提供强大动力。
越来越多的实践证明, 企业文化与企业的整体绩效存在着紧密联系。
优秀的企业文化可以有效引导员工朝着组织的整体目标迈进, 提高员工之间的协作效率、 振奋士气; 同时,优秀的企业文化有助于企业树立良好的品牌和形象, 提高品牌的美誉度和顾客对企业的忠诚度, 从而提高企业的核心竞争力。
通过对世界50 0 强企业的调查研究表明, 一个企业成功的关键在于其具备了优秀的企业文化, 企业文化为企N k 的成长与发展注入了活力, 促进了企业技术、 体制和管理上的创新。建设优秀的企业文化已经成为银行业提高核心竞争力的重要途径, 通过塑造企业文化并将其有效转化为行动将极大的促进银行的发展。
H R C B 隶属于邯郸市商业银行, 经过多年的发展, 在企业文化建设上取得了一定的成绩, 具备了良好
第一章绪论的基础, 但目前仍存在一定的问题, 如没有系统的对企业文化体系进行设计, 缺乏有效的实施方案等等。
本文就是针对H R C B 在企业文化建设方而存在的问题,通过深入分析, 提出企业文化建设上的建议, 希望能够为企业的进一步发展提供支持。1. 2本文的研究意义与目的企业文化一词自出现开始, 就一直受到研究者和实践者的高度重视, 企业文化对于企业的长期生存与发展具有重要意义。
在金融企业中, 企业文化对员工具有很强的价值导向作用, 优秀的企业文化帮助员工产生共同信念和崇高目标, 企业文化规范着员工的行为, 深刻影响着员工的工作态度和对银行的奉献精神, 从而对造就客户满意和银行经营目标的实现产生深远影响。
此外, 企业文化对银行品牌的塑造、 外部人才的吸引、 内部人员的激励等方而都会产生积极的作用。H R C B 的前身是邯钢路营业部, 分设于20 0 2年7 月 , 20 0 8 年更名为H R C B , 近两年来, 在总部领导的正确引领和社会各界的大力支持下, 管理层带领全体员工经风历雨、 不畏艰难、 锐意进取, 取得了显著的成绩, 截止2009 年末各项存款余额6369 3万元, 比上一年末增力1139 . 4 7 %; 口均存款55224 . 8 万元, 比上一年增长4 7 . 4 6%; 各项贷款余额4 0303万元, 比上一年末增长7 4 . 15%; 不良贷款58. 7 8万元,不良贷款率0. 09 %, 比上一年降低2. 62个百分点; 实现利润2883万元, 增长14 . 68%。H R C B 始终秉持以企业文化建设为核心, 倡导高尚价值观, 激发员工在工作中实现个人价值的敬业理念, 铸就奉献于社会的责任感, 提升优质服务水平和业务技能。回顾支行走过的历程, 企业文化的建设对支行的发展起到了至关重要的作用。
企业文化作为一个企业的灵魂, 是一个企业快速发展的核心助力。
为正确引导银行员工树立和谐的价值观、 人生观, 支行制定了“真诚、 敬业、 勤奋、 发展”的员工素质标准, 树立“讲团结、 顾大局” 的集体观念, 进而孕育奉献于社会的责任感, 推动优质服务水平和业务技能的提高, 为支行的跨越式发展提供优秀的人力资源。
但是, 应该看到, 支行的企业文化建设还缺乏对企业文化的全面理解,更多的是关注企业文化的外在表现; 同时, 缺乏具体的建设优秀企业文化的保障措施; 此外, 支行的企业文化建设还没有形成科学的体系。
通过本文的研究, 一方面解决支行在企业文化建设中存在的问题, 为企业的长期生存和发展设计科学合理的企业文化体系, 并提出可行的实施方案; 另一方面, 通过本文的研究也可以为其它金融企业的企业文化建设提供借鉴。2
第‘章绪论1. 3本文的主要内容和研究框架1. 3. 1本文的主要内容本文共分为7 个部分。
包括第一部绪论, 主要介绍本文的研究背景、 研究意义和目的、 研究的主要内容和框架。第二部分讨论了企业文化的基本理论, 包括:
企业文化的定义和内涵、 企业文化的特征、 企业文化的结构和内容。第三部分讨论商业银行企业文化与银行发展战略的关系。第四部分对邯郸市商业银行H R C B 企业文化建设现状和问题进行了分析,包括邯郸市商业银行概况、 H R C B 概况及其企业文化发展历程, 最后分析了H R C B 企业文化建设上的优势和存在的问题。第五部分对H R C B 企业文化体系进行设计, 在确定了企业文化体系设计的指导原则后, 详细论述了精神文化设计、 制度文化设计、 行为文化设计以及物质文化设计四个层面。第六部分讨论了H R C B 企业文化建设的保障措施和企业文化实施的效...
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